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初级银行从业《法律法规》强化模拟题(1)

日期: 2020-12-11 15:53:28 作者: 吴微帮

乐考网为方便大家备考银行从业考试特分享了“初级银行从业《法律法规》强化模拟题(1)”,希望对大家预习银行从业考试有帮助,也欢迎大家持续关注乐考网的最新动态。

1.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。

A.监事 B.股东 C.职工 D.董事、高级管理人员

答案:D

解析:监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其董事、高级管理人员进行的谈话。

2.采用虚构事实或隐瞒真相的方法,非法占有本单位财物,该行为属于()。

A.侵吞

B.夺取

C.骗取

D.窃取

答案:C

解析:侵占财务的行为一般表现为侵吞、窃取、骗取等非法手段。所谓“侵吞”,是指利用职务上的便利,将自己主管、经营、经手的公共财物,非法占为己有。所谓“窃取”,是指利用职务上的便利,采用秘密方法,将自己合法管理的公共财物据为己有,也就是通常讲的“监守自盗”。所谓“骗取”,是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法,非法占有本单位财务。故此题选C。

3.通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是()。

A.会计资本

B.经济资本

C.风险资本

D.监管资本

答案:A

解析:银行通常在三个意义上使用“资本”概念,即会计资本、监管资本和经济资本。会计资本,也称为账面资本,指银行资产负债表中资产减去负债后的余额,即所有者权益。会计资本反映银行实际拥有的资本水平,是银行资本金的静态反映,而不是应该拥有的资本水平。

4.下列不属于我国商业银行现金资产的是()。

A.库存现金

B.存放同业及其他金融机构款项

C.存放中央银行款项

D.同业借款

答案:D

解析:我国商业银行的现金资产主要包括三项:一是库存现金,二是存放中央银行款项,三是存放同业及其他金融机构款项。而同业借款属于商业银行负债中的短期借款。

5.个人贷款业务中,银行没有实物或第三方保障还款来源的是()。

A.个人住房贷款

B.个人房产抵押贷款

C.个人汽车贷款

D.信用卡透支

答案:D

解析:个人贷款业务中,D项信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用,没有实物或第三方保障;ABC项则通过抵押和质押来保障还款。

6.房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款,但对非住宅部分投资占总投资比例超过()的综合性房地产项目,其贷款也视同商业用房开发贷款。

A.60%

B.40%

C.50%

D.70%

答案:C

解析:房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款两大类。同时,对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目,其贷款也视同商业用房开发贷款。

7. 商业银行及分支机构自取得营业执照之日起无正当理由( )未开业的,由银监会吊销其经营许可并予以公告。

A.6个月 B.3个月 C.2个月 D.1年

解析:商业银行及分支机构自取得营业执照之日起无正当理由6个月未开业的,由银监会吊销其经营许可并予以公告。

8.巴塞尔资本协议“第三支柱”市场约束的核心是()。

A.社会责任

B.信息披露

C.股价走势

D.风险控制

答案:B

解析:2004年6月《巴塞尔新资本协议》发布后形成了资本监管的“三大支柱”。第一支柱:最低资本要求;第二支柱:外部监管;第三支柱:市场约束。而“第三支柱”中特别强调提高银行的信息披露水平,即要求银行及时、全面地提供准确信息,加大透明度,以便利益相关者作出判断,采取措施。

9.下列属于泄露客户信息行为的是()。

A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理,送给在保险公司工作的朋友

B.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况,银行工作人员为配合其工作,提供了客户的大额交易信息

C.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心,供信用审批人更准确地评估个人信用风险

D.小李和小王分别就职于两家银行,都从事公司业务,为了拓展业务和互相帮助,他们经常交流产品知识和行业新闻,研究服务技巧

答案:A

解析:《银行从业人员操守》中规定,银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后,均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,不得透露任何客户资料和交易信息。A项行为违反了这项规定。

10.对于存款业务的法律规定,下列表述错误的是( )。

A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

答案:B

解析:未经银监会批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,B错误。

11. ( )是目前银行理财产品的主体。

A.保本浮动收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品

C.保本固定收益产品

D.保证最低收益产品

答案:B

解析:非保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体。

12.下列不属于商业银行理财业务主要承担的风险的是( )。

A.声誉风险

B.流动性风险

C.操作风险

D.信用风险

答案:D

解析:商业银行理财业务主要承担的风险的是声誉风险、流动性风险、操作风险。信用风险是传统信贷业务承担的风险。

13.商业银行吸收同业存款业务属于()。

A.向中央银行借款

B.负债业务

C.资产业务

D.中间业务

答案:B

解析:商业银行负债业务由存款和借款构成。借款包括短期借款和长期借款,短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。故此题选B。

14. 下列行为不符合银行业从业人员职业操守要求的是()。

A、建议客户根据外汇行情购买外汇

B、建议客户分批次转账以避免反洗钱报告

C、建议客户进行理财产品组合降低风险

D、建议客户购买国债以减少利息税

答案:B

解析:A和C选项属于合理的风险提示;D选项属于合理的避税行为;B选项违反了银行业从业人员职业操守中的“监管规避”原则。

15.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是()。

A.犯罪目的不同

B.犯罪对象不同

C.刑罚处罚幅度不同

D.犯罪主体不同

答案:A

解析:职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同,主要区别在于:一是犯罪主体不同,二是犯罪对象不同,三是刑罚处罚幅度不同。

以上内容是乐考网银行从业频道为您整理的“初级银行从业《法律法规》强化模拟题(1)”,更多模拟试题、历年真题、高频考点、备考攻略还请关注乐考网的各个频道。


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